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我們擔心的是，既然勞保18％加上勞退6％，總共占勞工薪資24％的退休金相關費率不切實際，蔡英文的年金辦公室勢必會同意延緩調升勞保費率的修改建議，目前工總等企業團體也已經提出「每年緩升0.3％」「總體費率不應高於20％」的對應方案，如果其他給付條件不做相應的改變，那麼勞保2027年破產的危機就根本無法解除，屆時，軍公教將會發現他們做了重大犧牲，卻沒有換來蔡英文所說的永續、政府財政還是會被勞保基金破產所拖垮。

這就是台灣勞工制度過去10年最大的問題所在，企業人事費用不斷上揚，但是增加的人事支出沒有進入勞工的荷包，都加在領不到的法定福利與退休費用之上，我們已經可以預見，在蔡英文年金改革落實之後，僱主與勞工負擔增加，年輕人加薪的機會更小，勞工的實質所得甚至會倒退。

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我們看信貸條件到蔡英文的年金改革在公平正義的訴求下，設法拉近13種退休方案的差異，比較顯著的成就有不論勞工或是公教人員，退休金的計算基礎，都延長為最後15年的平均薪資，公教人員的退休金所得替代率，調降到7成左右，還有繳費的費率，都以薪資的18％為目標，如果這次能夠拉齊不同職業別的退休制度，加上具有前瞻性的「年資可攜」制度，打破公教人員與勞工之間職業轉換的障礙，對於長壽社會的安全與活化，將會帶來正面積極的意義。

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主計處公布勞保的潛藏負債已經高達8.9兆元，多次發出勞工退休基金不足的強烈警訊，要拆除這個引信，必須從提高基金、以及減少給付義務雙管齊下。蔡英文的年金方案提出政府每年挹注200億元、提高費率至18％、以及將退休平均薪資計算，從目前的5年，分成10年延長到15年3道藥方。但是精算的結果顯然改善效果太弱，是拿止痛藥給癌症病人的藥方。

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對於勞保破產的問題，蔡英文顯然非常清楚危機核心問題，但是民進黨政府不願觸動勞工抗房屋增貸年限整合債務銀行議的風險，採取了緩和的勞保修正方案，並且拿出「政府承擔最終給付責各銀行貸款利率比較任」入法，作為最後一道防線。

在總統府前群眾的抗議聲中，總統蔡英文與兩百多名各界代表完成年金國是會議，將攸關台灣社會安全的年金改革再向前推進一步，農曆年後，總統府年金改革辦公室將與行政院、考試院密集討論，就行政院分管的勞保勞保貸款率利2017申請日期勞退，與考試院主管的軍公教退撫制度，預計在3月向立法院提出修法提案，在5月底前完成制度改革。

勞保基金先天不良，長期處於嚴重提撥不足的財務破產陰影中，勞保基金的積存率（Funding Ratio）僅有6.7％，亦即政府承諾100元的給付，基金帳上卻只準備了6.7元，這幾乎是全世界最低的水準，相較於德國退休基金的積存率高達115％（每100元的給付義務，退休基金準備了115元）、加拿大與瑞士的9房屋抵押貸款買房8％，我們勞保6.7％的積存率可以說是難以置信。

財政不分藍綠，債務沒有統獨，中國信託信貸部蔡英文承諾要給人民一個領得長、領得到的年金新制，就應該拿出專業、拿出勇氣，面對真實存在的勞保基金破產危機，必須增加政府財政撥補、及早採行15年平均薪資的計算基礎、提高費率多方面著手，並且加計勞退請領的金額後，整體評估勞工的退休金給付，至少讓勞保基金破產延後到2040年，真實達成蔡英文所宣示的一個世代（25至30年）不破產的目標。

(工商時報)

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車貸遲繳我國的年金制度因為歷史因素，發展出13種不同身車貸利率怎麼算分的退休請領制度，各種制度之中又再安插複雜的前提與假設，實際上，不要說蔡英文，連主管人事制度的部會官員，或是這次主導改革的行政院政務委員林萬億，也無法全面掌握各種制度之間奧妙、到處埋設利益或是地雷的細節。

我們認為，政府負擔最終給付責任只是一個政治上的宣示，勞保破產首年的政府撥補義務是2,020億元，之後迅速升高到每年5,000億元，根本不是目前每年2兆元稅收的中央政府可以承擔的，所謂的最終給付責任是不可能兌現的空白支票，只是跟前幾任的政府一樣的鴕鳥信用貸款比較2017埋沙，逃避危機的無效反應。

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雖然蔡英文在國是會議高喊建立「永續年金」制度，但是，這個方案還是一個柔弱的妥協方案，特別是沒有解決勞保基金破產的問題，只讓勞保基金破產從2027年延後到2036年，而且，這還是在費率從目前的9.5％調高近1倍到18％的前提郵局小額貸款下才能達到。如果勞工的薪水18％要繳勞保，僱主還依法必須為勞退基金再提6％，一位薪水4萬元的勞工，雇主加勞工要繳付薪資的24％、金額近1萬元在退休金準備上，再扣除健保、其他福利費用、扣繳綜合所得稅後，勞工實際所得剩下不到3萬元。

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義務役貸款公教貸款華南銀行代書借款陷阱>個人信貸比較好貸的銀行
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